保险是财务规划的第一步

财务规划只是意味着您需要掌控自己的财务。 这包括您绘制收入、支出、资产、负债以及您的财务目标。 此后，您创建一个金融投资组合并投资于不同的途径来实现您的目标。 随着高通货膨胀费用的逼近和生活方式成本的上升，保险似乎是不可避免的，尤其是在印度向核心家庭转变的情况下。

作为制定财务计划的第一步，您需要确定您的目标、目标范围和您的可支配收入（收入 – 支出）。 接下来，您需要将可支配收入分配给不同的投资渠道，以创建用于实现目标的基金。 然而，在您所有的计划中，保险应该放在什么位置呢？ 您可能需要回答的问题是保险很重要，如果是，有多重要？

为了保护您的家人在您不在的情况下免受任何形式的经济压力，保险非常重要。 保险是您的安全网，现在可能是考虑购买保险计划的好时机，原因如下。

保险在财务规划中的重要性
保险作为一种产品，有利于保护您的财务状况。 以下是使保险成为您金融投资组合的重要组成部分的一些原因：

一、风险保障
保险是一种风险缓解工具。 因此，它让您做好准备面对任何不可预见的事件（例如死亡或住院）可能招致的经济损失。

2.资金安全
通过补偿您在紧急情况下遭受的损失，保单提供了财务保障。 您可以放心，如果发生紧急情况，保险单将承担损失。 这有助于您规划财务并为您的目标积累语料库。 它还确保计划的语料库是安全的，不会在紧急情况下使用。

3、不同需求不同方案
有不同类型的保险计划可以涵盖您可能面临的不同类型的风险。 人寿保险单涵盖过早死亡的风险，而健康保险单涵盖医疗紧急情况。 同样，汽车保险计划承保道路交通事故或车辆被盗的风险，而旅行保险计划承保与旅行相关的意外事件。

因此，您可以根据面临的风险选择不同的保单，为自己打造一个360度的财务保障层。

4.税收优惠
人寿和健康保险计划也可以节税。 根据第 80C 条，人寿保险保费符合扣除条件，而根据第 80D 条，健康保险保费符合扣除条件。 这两项扣除都可以帮助您将应税收入降低 25 万印度卢比（第 80C 条规定为 15 万印度卢比，第 80D 条规定最高为 10 万印度卢比）。 如果您属于 30% 的税率范围，这项减免可以帮助您节省 75,000 印度卢比的税款。

此外，在人寿保险计划下，死亡抚恤金是完全免税的。 根据第 10 节 (10D) 的规定，即使是满期福利也是免税的（受特定条款和条件约束）。 这意味着，通过投资保险计划，您还可以计划您的税收。

5. 安心
   保险计划让您高枕无忧，因为您知道您的储蓄不会在紧急情况下受到威胁。 这使您和您的家人获得财务独立。

财务规划是一个五步过程
根据财务规划金字塔，从马斯洛的需求层次推导而来，这五个步骤可以归类为：

管理你的钱：重点是你的日常开支，减少债务和建立稳定的现金流
建立安全网：重点是创建您的应急资料库、增加储蓄和选择足够的保险范围——包括健康和生活。
积累财富：重点是增加您的投资组合、退休金和有效利用税收优惠和免税。
保全财富：重点是通过将退休金转化为收入和最大化养老金收入来享受财务独立。
留下遗产：重点是遗产规划、继承和连续性规划以及慈善事业。
这些是财务规划的五个阶段，其中保险在积累财富之前的第二步。

您的投资组合中必备的保险计划
保险政策的选择完全取决于您的需要。 您需要评估您面临的财务风险，然后购买合适的计划来确保此类风险。 然而，一些保险计划是普遍相关的，需要在每个人的投资组合中占有一席之地。 这些计划如下：

1.定期保险
定期保险单是涵盖过早死亡风险的基本人寿保险计划。 该保单带有指定的任期，如果被保险人在任期内死亡，则将支付死亡抚恤金。

定期保险计划是必须的，因为死亡是不确定的。 如果家里的经济支柱过早去世，家庭可能会蒙受相当大的经济损失。 学期计划涵盖此类损失。 它向家庭支付死亡抚恤金，使他们能够支付生活费用并实现他们的目标。

此外，现代的学期计划已经变得包罗万象。 您可以找到不同的保险变体，它们不仅可以保护您免受过早死亡的风险，还可以保护您免受重大疾病、绝症和意外死亡的风险。 您还可以选择终身寿险，享受高达 99 岁或 100 岁的保障。

2.健康保险
由于医疗意外事件的发生率和这些计划提供的覆盖范围，健康保险计划被证明是相关的。 如果您生病或在事故中受伤并需要住院治疗，健康计划会支付您的医疗费用。

在当今时代，医疗费用大幅增加，并且正迅速变得对大多数家庭来说负担不起。 根据官方通胀数据，医疗通胀从 2019 年 12 月的 3.8% 跃升至 2021 年 5 月的 8.4%。报告还指出，药品成本同比上涨 8.6%，而医疗检查成本同比上涨 6.2%。 同样，住院费用同比增长 5.9%，而咨询费用增长 4.5%。

在这种情况下，拥有一份健康保险计划就成了必须的。 它确保在发生医疗紧急情况时提供财务保护。

3. 汽车保险
   如果您拥有车辆，则汽车保险单就变得重要。 根据 1988 年《机动车法》的规定，无论您驾驶两轮车还是四轮车，都必须购买汽车保险。

如果您伤害他人或损坏第三方财产，汽车保险计划可保护您免受可能面临的财务责任。 该计划处理财务义务并赔偿第三方遭受的损失。

此外，如果您选择综合计划，您还可以承保您的车辆在事故或任何其他灾难中遭受的损坏。 该计划还承保车辆被盗，并为您提供一次性赔付以帮助您更换被盗车辆。

这三项政策是您的财务投资组合必不可少的，不应错过。 如果发生紧急情况，它们可以帮助您确保财务安全。

如何选择最佳覆盖范围
由于渗透率和密度低于全球平均水平，保险不足的问题在印度非常普遍。 此外，在健康保险方面，综合保险委员会的数据显示，在 2020 年 3 月至 2021 年 5 月 14 日期间，尽管有健康保险，投保人仍自掏腰包支付了 40% 的医疗费用。

数字不会说谎。 首先，保险的普及率低，其次，即使有保险的人也严重投保不足。 在这种情况下，购买最佳保险与首先购买保险一样重要。 如果承保范围不够，保险的整个目的就会落空。

购买保险时，选择最佳承保范围很重要。 以下是一些需要考虑的简单公式：

定期保险
选择至少是您年收入 10 到 12 倍的保额。 例如，如果您的年收入为 250 万印度卢比，则您至少需要 250 万至 3000 万印度卢比的保险。

健康保险
选择等于您年收入和过去三年累计医院账单的 50% 的保险金额。

因此，如果您的年收入为 250 万印度卢比，并且您在过去三年中住院治疗的费用为 25 万印度卢比，那么您的保险金额应至少为 150 万印度卢比。

请记住，这些是不考虑其他变量的基本计算。 理想情况下，承保范围应取决于您可以从不同因素确定的财务需求。 一些这样的因素如下：

你的生活开支
您拥有的家属人数
现有资产和负债
您的财务责任或目标
所以，购买保险时，千万不要仓促决定。 评估您需要多少保险，然后选择合适的计划。

底线

应急计划是财务计划的第一步，保险计划可以让您做到这一点。 因此，在您为自己的目标制定详尽的储蓄和投资计划之前，请做好保险计划的基础工作。 为安全的财务规划奠定基础，免受紧急情况的影响。 此后，开始您的财务规划之旅，规划您的投资组合并观察您的投资如何帮助您实现目标。
最好的计划也可能会出错。 生活倾向于按照您的方式抛出常规曲线球。 因此，您需要一个应急计划。 保险是一种应急计划，可帮助您的投资组合吸收紧急情况带来的财务冲击。

Tags：保险，理财

转载：感谢您对网站平台的认可，以及对我们原创作品以及文章的青睐，非常欢迎各位朋友分享到个人站长或者朋友圈，但转载请说明文章出处“保险理财”。